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重庆、广州、北京、西安刮起互金整治潮,P2P、股权众筹挺住!

来源:众筹之家 | 2016-07-06 10:41 编辑:众筹

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重庆、广州、北京、西安刮起互金整治潮,P2P、股权众筹挺住!

众筹之家讯:近日,广州市金融工作局副局长聂林坤表示,广州市互金整治方案已报送市委,正等待批示。据悉,广州会重点核查领域为P2P网贷、众筹、第三方支付等。

互金整治大幕已拉开,按照此前公布的整顿时间表,各地的互金整治方案也将陆续出台。目前“打头阵”的有重庆、广州、北京、西安等地。

重庆--“五不准”、“三条红线”

重庆互金整治方案强调了,要强化上市公司和全国中小企业股份转让系统挂牌公司信息披露。要在严格遵循“五不准”和“三条红线”的条件下来开展互金活动。

 所谓“五不准”是:

1.不准开展期货交易等高杠杆业务,

2.不准高息揽储,

3.不准无固定对象的乱集资,

4.不准违规建立“资金池”,

5.不准开设网络借贷中介公司或业务。

 所谓“三条红线”是:

1.不准非法集资和吸收公众存款,

2.不准发放利率违反法律有关规定的贷款,

3.不准采取暴力、恐吓等手段非法收贷等。

 广州--“五大措施”、“底线+红线”

据知情人士透露;广州互金整治不但确定了“P2P网贷、众筹、第三方支付”三大重点核查对象,而且还敲定了重点核查的地区“天河、海珠、开发区”。

  广州互金整治的五大措施是:

1.严格准入管理,非金融机构、不从事金融活动的企业;在注册名称和经营范围的原则上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“理财”、“网贷”、“P2P”、“股权众筹”等字样;

2.坚持分类整治,采取“穿透式”监管方法,根据业务实质认定业务属性,执行相应的监管规定;

3.强化资金监测,严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度;

4.建立举报奖惩与黑名单制度,对线索的举报人给予奖励;

5.加大整治不正当竞争工作力度,互联网金融从业不得以显性或隐性方式,通过自有资金补贴、交叉补贴获使用其他客户资金向客户提供回报金融产品。

  P2P网贷业务和股权众筹业务应守住的法律底线和政策红线(不得有以下行为):

设立资金池、发放贷款、非法集资、自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的、线下营销(信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务除外)以及通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人等行为。

  股权众筹平台不得有以下行为:

发布虚假标的、自筹、“明股实债”、变相乱集资、虚假陈述和误导性宣传等。

 p2p网络借贷平台和股权众筹平台在未经批准的情况下,不得有以下行为:

从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务以及挪用或占用客户资金等。

p2p网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分帐管理,遵循专业化运营原则,严格落实客户资金第三方存管要求,选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,保护客户资金安全。

业内人士认为:“此次广州互金整治采取了‘穿透式’的监管方法,能提高行业的自律性,监管力度逐渐加强,能使行业快速进入‘去伪存真’阶段,监管整治之后,行业将会得到良性的发展机会。”

西安--重申多条红线并细化之

此次西安互金整治方案涉及的领域有:P2P网络借贷业务、股权众筹业务、互联网保险业务、第三方支付业务等等;从方案的内容上看,似乎都在重申互金领域的多条“红线”,比如:担保、自融、自筹、搞资金池、非法集资等等。

 P2P网络借贷平台要落实信息中介性质

不得设立资金池,不得发放贷款,不得非法集资,不得自融自保、不得虚构标的等等。

  股权众筹不得“明股实债”

股权众筹平台不得发布虚构标的,不得自筹,不得“明股实债”或变相乱集资,不得进行虚假陈述和误导性宣传等等。

  第三方支付业务不得挪用、占用客户备付金

非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金,客户备付金账户应开设在人民银行或符合要求的商业银行,人民银行或商业银行不得向非银行支付机构备付金账户计付利息,防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式等等。

  ······

  北京--划清边界,监管无死角

央行条法司副司长刘向明明确指出,要划清互联网金融的边界,“全方位无死角”的监管。

 关于划清边界:

互联网金融业务存在多样性,但其差异性特征明显,每项业务都要遵循一定的业务边界,一旦越界便会触碰到法律红线。

 比如:股权众筹融资

1、未经证监会许可试点,开展股权众筹融资业务;

2、股权众筹平台发布虚假标的自融,变相集资;

3、不履行信息披露和风险提示业务,从事虚假陈述和误导性宣传。

在股权众筹融资活动中,相比于股权众筹融资方和股权众筹中介机构,投资者处于明显的信息不对称地位。因此,股权众筹融资方应通过股权众筹融资中介机构向投资人如实披露企业的关键信息,使投资者充分了解融资活动风险,进而作出理性的投资决策。

  如何做到无死角的监管:

1.严格市场准入:凡实质从事法定特许金融业务的,一律须申请并获得相关牌照,才可以开展业务并接受持续监督。

2.“穿透式”监管:统筹运用监管资源,克服监管职责分割,对互联网金融实施“穿透式”监管。

3.改善行业生态:完善互联网金融违法行为举报、奖励机制,将违法行为处罚金额的一定比例用于奖励举报人,形成有效的正向激励,加强对举报人的法律保护。

4.深化改革:开展互联网金融风险专项整治,完善监管体系,兼顾传统金融与Fintech的发展。

刘向明关于互联网金融的监管重点强调了:严格市场准入+“穿透式”监管;从事特许金融业务一律须拿牌照,提高准入门槛,加强行业自律性管理;而对于复杂跨界业务要进行“穿透式”监管,透过表象看清业务实质,以业务属性确定监管要求和监管职责分工,实现监管的全覆盖,不留空白和套利空间。


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